Ketekunan wajar JPMorgan Chase mengenai kesibukan pengambilalihan baru-baru ini sedang diteliti oleh pengawal selia AS dalam semakan yang merangkumi perjanjian $175 juta dengan pengasas syarikat permulaan yang didakwa secara jenayah minggu ini kerana menipu bank.
Pejabat Pengawal Mata Wang, yang menyelia bank negara, menjadualkan audit khusus bagi membuat perjanjian JPMorgan selepas bank itu membeli berpuluh-puluh syarikat yang lebih kecil pada 2021 dan 2022, menurut orang yang mengetahui perkara itu. Salah seorang daripada mereka ialah Frank yang memulakan bantuan kewangan pelajar. Pengasasnya Charlie Javice telah didakwa dengan konspirasi untuk melakukan penipuan bank, wayar dan sekuriti.
Tuduhan itu dibuat empat bulan selepas JPMorgan memfailkan saman sivil mendakwa Javice, 31, memberitahu bank bahawa Frank mempunyai 4.25 juta pelanggan sedangkan ia hanya mempunyai 300,000. Dia berdiri untuk membuat $45 juta daripada penjualan syarikat itu, kata pendakwa raya.
Audit OCC dijadualkan sebelum tuntutan JPMorgan, kata orang ramai. Tetapi dakwaan penipuan akan menjadikan perjanjian Frank sebagai bidang tumpuan yang penting kerana kegagalan bank untuk mendedahkan penipuan yang didakwa semasa proses pembelian. Ketua eksekutif Jamie Dimon sejak itu menyifatkan perjanjian itu sebagai “kesilapan besar”.
Kerosakan perjanjian JPMorgan termasuk 80 pembelian dan pelaburan strategik pada 2021 dan 2022, statistik Dealogic menunjukkan. Aktiviti itu meningkat secara mendadak selepas Dimon berkata pada Januari 2021 bahawa bank itu “harus takut” tentang ancaman yang muncul daripada syarikat teknologi, menurut seorang yang biasa dengan strategi penggabungan dan pengambilalihannya.
Tawaran itu termasuk pembelian blog makanan The Infatuation dan ejen pelancongan mewah Frosch, serta pegangan kawalan dalam cabang pembayaran Volkswagen dan pegangan minoriti dalam bank digital Brazil C6.
JPMorgan dan OCC enggan mengulas. Peguam untuk Javice tidak menjawab permintaan untuk komen. Dalam saman balas terhadap JPMorgan, Javice menafikan dakwaan bank itu memalsukan akaun.
Javice mengasaskan Frank pada 2017 untuk membantu pelanggan memohon bantuan kewangan untuk pengajian mereka. JPMorgan mengumumkan perjanjian Frank pada September 2021, membelinya melalui bahagian perbankan runcit Chase bank dengan tujuan memberi pemberi pinjaman akses yang lebih besar kepada pelanggan yang lebih muda.
Pendakwa raya mendakwa dalam pemfailan mahkamah bahawa Javice berulang kali mengelirukan JPMorgan dengan membayar seorang profesor sains data untuk mengeluarkan maklumat yang diperlukan untuk menutup perjanjian itu dan membayar $105,000 untuk senarai berjuta-juta pelajar.
Pembelian Frank $175juta bukanlah penting untuk bank yang mempunyai aset lebih daripada $2tn dan menjana keuntungan lebih daripada $37bn tahun lepas. Tetapi ia kini telah muncul sebagai salah satu tawaran paling terkenal yang JPMorgan lakukan selama bertahun-tahun.
Masalah timbul beberapa bulan selepas perjanjian ditutup apabila JPMorgan berusaha untuk menentukan sebab penghantaran e-mel dan kadar terbuka kepada pelanggan Frank adalah jauh lebih rendah daripada yang dijangkakan. Siasatan dalamannya mendedahkan apa yang pihak berkuasa kini dakwa sebagai skim selama berbulan-bulan untuk mengada-adakan data.
Laporan tambahan oleh Eric Platt dan Sujeet Indap
