Tanpa menyampaikan rasa selamat, bank bukan lagi bank. Perkara itu digariskan apabila pendeposit yang ketakutan menarik dana daripada Silicon Valley Bank, Credit Suisse dan lain-lain. Sebagai tindak balas, pengawal selia AS secara terpilih melanjutkan jaminan deposit, di tengah-tengah desakan untuk pengembangan menyeluruh. Perbahasan itu sampai ke UK minggu ini apabila Gabenor Bank of England dan Canselor menaikkan prospek had yang lebih tinggi pada insurans deposit.
Paras £85,000 semasa adalah jauh di bawah perlindungan $250,000 (£200,000) yang kebanyakan pendeposit AS terima. Menaikkan had itu masuk akal, memandangkan hanya kira-kira 65 peratus deposit runcit dan perniagaan kecil UK dilindungi pada masa ini. Melakukannya akan mengurangkan jumlah dana yang berisiko penerbangan semasa masa tekanan perbankan. Kos tidak mungkin menjadi penting kepada pendapatan bank UK. Ancaman yang lebih besar mungkin terletak pada perubahan struktur yang diserlahkan oleh krisis baru-baru ini.
Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan UK (FSCS) semasa ialah perjanjian bersama yang dibiayai oleh bank. Caj yang dikenakan ke atas bank UK dari semasa ke semasa meliputi kekurangan antara pampasan yang dibayar oleh FSCS dan pemulihan berikutnya daripada bank yang gagal.
Kegagalan baru-baru ini menunjukkan bahawa operasi bank kini boleh berlaku dalam beberapa jam, bukan hari. Gabenor bank Andrew Bailey berpendapat bank kini mungkin perlu memegang tahap mudah tunai yang lebih tinggi. Ini penting apabila Bank of England melepaskan program pelonggaran kuantitatifnya, kata Jonathan Pierce di Numis.
Bank sedang memotong kunci kira-kira dan mengeluarkan wang tunai daripada sistem pada kadar £80 bilion setahun. Pembayaran balik kemudahan pinjaman kecemasan era pandemik tahun depan akan menambah longkang. Ini akan mengurangkan nisbah kecairan di bank dan mengurangkan deposit apabila gilt dijual kembali kepada sektor swasta.
Ini boleh bermakna persaingan yang lebih besar untuk deposit yang lebih sedikit. Insurans deposit yang lebih tinggi mungkin meningkatkan ini apabila risiko penerbangan ke kualiti jatuh. Hasilnya ialah margin faedah bersih yang lebih rendah untuk bank.
Surat berita popular kami untuk pelanggan premium diterbitkan dua kali seminggu. Pada hari Rabu kami menganalisis topik hangat dari pusat kewangan dunia. Pada hari Jumaat kami membedah tema besar minggu ini. Sila daftar di sini
